À quel revenu commence la récupération de la PSV en 2026 ?

Le seuil de récupération 2026 est d'environ 93 454 $ de revenu net (ligne 23600 + certains ajustements). Au-delà, tu perds 15 ¢ de PSV par dollar excédentaire. La récupération est complète à environ 151 668 $ (65-74 ans) ou 157 490 $ (75+). Les chiffres sont indexés trimestriellement par Service Canada — à valider à la date de retrait.

Quels revenus comptent dans le calcul de la récupération PSV ?

Tous les revenus de la ligne 23600 : RRQ/QPP, RPC, PSV elle-même, FERR, RPA, IPP, revenus de placements non-enregistrés, dividendes (majorés !), gains en capital (50 % imposable), revenus de location, revenus d'emploi. PAS dans le calcul : retraits CELI, retraits REEE (en mains de l'enfant), retraits CELIAPP/FHSA admissibles, gain en capital sur résidence principale.

Comment éviter la récupération de la PSV ?

4 stratégies principales : (1) Maximiser le CELI tout au long de la vie active, (2) Fractionner le revenu de pension avec le conjoint à partir de 65 ans, (3) Décaissement REER stratégique avant 65 ans pour réduire le FERR obligatoire, (4) Reporter la PSV à 70 ans (bonus 36 %). La meilleure combinaison se planifie 5-10 ans avant la retraite avec un planificateur financier.

Le retrait CELI compte-t-il dans la récupération PSV ?

Non. Les retraits CELI sont 100 % non-imposables et ne s'ajoutent pas au revenu net. C'est précisément pourquoi le CELI est le compte le plus précieux pour un retraité à hauts revenus — il permet de financer ton train de vie sans déclencher la récupération de la PSV.

Calculateur · Récupération PSV 2026

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Ta situation

Ton âge

70 ans

6590

PSV standard 65-74 ans.

Ton revenu net annuel (ligne 23600 + ajustements)

100 000 $

20 000250 000

Inclut REER, FERR, RRQ, pensions, dividendes, gains en capital, etc. — pas le retrait CELI.

Paramètres 2026

PSV pleine 65-74 ans : 8 814 $ / an
PSV pleine 75+ ans : 9 696 $ / an (+10 %)
Seuil de récupération : 93 454 $
Taux de récupération : 15 % du revenu au-dessus
Élimination totale (65-74) : ~ 151 668 $
Élimination totale (75+) : ~ 157 490 $

Source : Service Canada · ARC. Plafonds indexés trimestriellement, à valider à la date de retrait.

Ta PSV nette annuelle

PSV à laquelle tu as droit

8 814 $

Récupération (perdue à cause du revenu)

− 982 $

Soit 11 % de ta PSV.

⚠ PSV partiellement récupérée

7 832 $

Tu perds 982 $ sur 8 814 $ de PSV à cause du revenu trop élevé. Il reste 7 832 $ après récupération.

PSV nette selon ton revenu

La PSV nette diminue linéairement de 15 % par dollar au-dessus du seuil de récupération, jusqu'à zéro. À titre indicatif — consulte un planificateur pour stratégies d'optimisation (fractionnement, retraits stratégiques, conjoint).

Stratégies pour récupérer ta PSV

1. Maximiser le CELI plutôt que le compte non-enregistré

Les retraits CELI ne comptent pas dans le revenu net — donc ne déclenchent pas la récupération. Si tu peux déplacer 30-50 000 $ de revenus de placements vers le CELI avant 65 ans, tu réduis ton clawback de plusieurs milliers $.

2. Fractionnement du revenu de pension avec ton conjoint

À partir de 65 ans, jusqu'à 50 % du revenu de pension admissible (FERR, RPA, IPP) peut être attribué au conjoint au moins imposé. Si l'un est dans la zone de récupération et l'autre non, le fractionnement peut sauver toute la PSV du conjoint à revenus élevés.

3. Décaissement REER stratégique avant 65 ans

Si tu prends ta retraite à 60-64 ans, retirer du REER avant 65 ans (sous le seuil de récupération) réduit la valeur du FERR obligatoire à 72 ans — et donc le revenu qui déclenchera la récupération.

4. Reporter la PSV à 70 ans

Reporter la PSV après 65 ans donne un bonus de 0,6 % par mois (max 36 % à 70 ans). Si tu travailles encore avant 70 et que ton revenu déclenche le clawback, le report peut être stratégique. À analyser cas par cas.

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Le clawback PSV — le piège qu'on ne te dit jamais

Près de 10 % des retraités canadiens perdent une partie ou la totalité de leur PSV — souvent par mauvaise planification.

La PSV n'est pas un acquis

Beaucoup de retraités croient que la Sécurité de la vieillesse est garantie. Faux : dès que ton revenu net dépasse ~93 454 $, tu perds 15 ¢ de PSV par dollar excédentaire. Au-delà de ~151 668 $, tu perds tout.

Le piège du FERR à 72 ans

Le FERR obligatoire à 72 ans force des retraits qui peuvent te catapulter dans la zone de récupération. Sans planification, beaucoup de retraités voient leur PSV fondre du jour au lendemain à 72 ans.

Le CELI est ton meilleur allié

Les retraits CELI ne comptent PAS dans le revenu net. C'est le seul compte qui te permet de financer ton train de vie à la retraite sans déclencher la récupération de la PSV.

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