BILAN REER · CONSEILLER AMF QUÉBEC
Votre REER, véritablement optimisé.
Un calculateur en ligne fournit un ordre de grandeur. Un bilan de 30 minutes avec un conseiller certifié AMF intègre votre REER, votre CELI et votre FHSA à vos chiffres réels — revenu effectif, taux marginal, objectifs de retraite, situation conjugale. Gratuit, sans engagement.
32 490 $ plafond REER pour 2026 (18 % du revenu gagné, max). Les droits inutilisés s'accumulent — consultez votre avis de cotisation de l'ARC.
Conseillers certifiés AMF
Vérifiable sur lautorite.qc.ca
30+ assureurs comparés
Indépendant, sans pression
6 500+ familles accompagnées
Au Québec depuis 15+ ans
Conforme Loi 25
Données protégées
Trois raisons d'aller au-delà du calculateur
Variables que les outils en ligne ignorent — et qui peuvent représenter plusieurs dizaines de milliers de dollars à la retraite.
Votre taux marginal réel
Les calculateurs supposent un taux moyen de 30 à 35 %. Au Québec, le taux marginal sur la dernière tranche de revenu peut atteindre 47 à 50 %. La déduction REER vaut alors significativement plus pour votre dossier qu'elle ne vaut pour la moyenne. Une analyse personnalisée permet de chiffrer cet impact fiscal réel.
La séquence REER / CELI / FHSA
Cotiser au REER avant d'épuiser le CELI lorsqu'on est jeune professionnel est une erreur classique. La séquence optimale s'inverse selon l'étape de carrière. Le FHSA (8 000 $ par année, jusqu'à 40 000 $ cumulatif) peut être prioritaire pour un projet d'accession à la propriété dans les cinq prochaines années. La séquence est aussi importante que les montants.
Stratégie de décaissement post-65 ans
La conversion du REER en FERR est obligatoire à 71 ans, mais la stratégie de décaissement peut s'élaborer bien en amont. Une combinaison maîtrisée FERR + CELI + RRQ + Sécurité de la vieillesse permet de réduire significativement la charge fiscale annuelle à la retraite, parfois de 10 000 $ à 15 000 $ par année.
Tu veux passer à l'action ?
30 minutes gratuites · Réponse en 24 h ouvrables
Ce que comprend votre bilan
Analyse intégrée, plan de cotisation et recommandations personnalisées.
Projection retraite personnalisée à 60, 65 et 70 ans
Calcul des plafonds REER, CELI et FHSA optimaux pour votre profil
Stratégie de cotisation annuelle (séquence, calendrier, montants)
Revue de vos placements REER existants et analyse des frais
Plan de décaissement post-65 ans avec optimisation fiscale
Évaluation des produits assurance et placement complémentaires
Conseiller certifié AMF Québec — secret professionnel respecté
Bilan de 30 minutes, gratuit, sans engagement
Ils nous ont fait confiance
Ce qu'ils en disent
“Je cotisais dans mon REER à ma banque sans vraiment regarder les frais. Le bilan a chiffré l'impact des frais de gestion sur 25 ans — c'est ce qui m'a fait changer.”
Karine L.
Ingénieure · 38 ans · Laval
“J'hésitais entre REER, CELI, FHSA. Adam a structuré la séquence en fonction de mon taux marginal et de mon projet immobilier. Tout est devenu clair en 30 minutes.”
Sébastien D.
Père de 2 · Entrepreneur · 42 ans
“On voulait préparer le décaissement à 60 ans. La projection FERR + CELI + RRQ + SV nous a montré comment réduire l'impôt annuel à la retraite. Plus de zone grise.”
Annie & Patrick T.
Couple · 50/52 ans · Capitale-Nationale
Témoignages de clients ayant accepté de partager leur expérience. Identités modifiées pour la confidentialité. Économies indicatives — le résultat varie selon ta situation personnelle.
Engagement BKH
Notre engagement
3 promesses qui ne bougent jamais.
1. Honoraires transparents
Tu sais exactement ce que tu paies, à qui, pour quoi. Aucun frais caché. Aucune surprise. Tarification expliquée avant de signer.
2. Aucune pression
On présente les options. Tu décides. Pas de relance insistante, pas de quota à atteindre. Si tu veux du temps, tu en prends.
3. Indépendant à 100 %
Aucun lien avec une banque ou un produit maison. Nos recommandations servent ton intérêt, pas un quota de vente.
Questions fréquentes
Pourquoi un bilan REER personnalisé ?+
Un calculateur en ligne donne un ordre de grandeur, mais votre stratégie REER réelle dépend de plusieurs variables : revenu effectif, plafond CELI disponible, situation conjugale, âge de retraite visé, hypothèses d'inflation et profil de risque. Un bilan de 30 minutes avec un conseiller certifié AMF intègre l'ensemble de ces dimensions à vos chiffres réels.
Quel est le plafond REER pour 2026 ?+
Le plafond de cotisation REER pour 2026 est fixé à 18 % du revenu gagné l'année précédente, jusqu'à un maximum de 32 490 $. Les droits inutilisés s'accumulent indéfiniment et peuvent être reportés. Il est utile de consulter votre avis de cotisation de l'Agence du revenu du Canada pour connaître votre marge cumulative.
REER, CELI ou FHSA : que choisir ?+
Le choix dépend de votre revenu et de vos objectifs. Le REER offre une déduction d'impôt immédiate, avec imposition au moment du retrait. Le CELI ne donne pas de déduction, mais les retraits demeurent libres d'impôt. Le FHSA (CELIAPP) combine les deux avantages — déduction et retraits libres — mais est réservé à l'achat d'une première propriété (plafond cumulatif de 40 000 $). Une stratégie optimale combine généralement les trois véhicules selon la séquence appropriée.
REER ou CELI : par lequel commencer ?+
Règle générale : si votre taux marginal d'imposition sera inférieur à la retraite par rapport à aujourd'hui, le REER est généralement à privilégier. Si la situation est inversée (jeunes professionnels, entrepreneurs en croissance), le CELI devient prioritaire. Dans les situations intermédiaires, un fractionnement REER / CELI ou l'utilisation du FHSA peut être recommandé. Cette analyse demeure cas par cas.
Quels sont les principaux risques du REER ?+
Le premier risque est le dépassement du plafond annuel, qui entraîne une pénalité de l'ARC de 1 % du surplus par mois. Le deuxième est lié aux retraits hâtifs, taxés au taux marginal et soumis à une retenue à la source. Le troisième concerne le choix de placement à l'intérieur du REER : les fonds vendus en milieu bancaire comportent souvent des frais de gestion élevés qui érodent significativement la croissance à long terme.
Quels sont les frais d'un bilan avec BKH ?+
Le bilan de 30 minutes est entièrement gratuit et sans engagement. Si vous décidez de poursuivre la relation avec nous, notre rémunération s'effectue par honoraires ou par commission selon le produit, avec divulgation transparente. Nous comparons plus de 15 institutions pour votre dossier. Aucun produit maison n'est imposé.
Bilan REER personnalisé
Conseiller certifié AMF Québec. Analyse intégrée REER, CELI et FHSA avec projection de retraite. Environ 2 minutes pour démarrer.
Tu peux faire « Retour » à tout moment. Tes données sont protégées (Loi 25).
Bilan REER — 30 minutes, gratuit
Adam Boukhou, conseiller certifié AMF Québec, analyse votre situation REER, CELI et FHSA et vous propose une stratégie intégrée adaptée à votre dossier. Sans engagement.