Hub Finances Famille · BKH
Tout pour ta famille au Québec
De la naissance aux études universitaires : coût d'un enfant, REEE optimisé, aides gouvernementales, protection famille. Calculateurs gratuits + guides honnêtes.
Nouveaux parents Québec
12 décisions financières dans la 1ère année de bébé : assurance vie, testament, RQAP, ACE.
Coût d'un enfant 0-22 ans
La fourchette honnête (215k$ à 442k$) ventilée par 5 phases — sans embellir, sans terroriser.
REEE + subventions
Jusqu'à 10 800 $ par enfant (SCEE 7 200 $ + IQEE 3 600 $). Plan REEE bien optimisé = ~100k$ à 18 ans.
Protection famille
Assurance vie individuelle (évite l'assurance bancaire 47 % plus chère), invalidité, maladies graves.
Aides gouvernementales
ACE, Allocation famille Québec, RQAP, IQEE — combien tu peux recevoir et comment optimiser.
Premier achat propriété
FHSA (CELIAPP) + RAP combinés = jusqu'à 100 000 $ sans impôt pour ta première maison.
Questions fréquentes
Tout savoir sur les finances famille au Québec
Combien coûte vraiment un enfant au Québec en 2026 ?+
Entre 215 000 $ (scénario économique : garderie subventionnée, école publique, université Québec en habitant chez les parents) et 442 000 $ (scénario premium : garderie privée, école privée, université hors-Québec ou programme spécialisé). Médiane ~320 000 $. Les aides gouvernementales (ACE, Allocation famille Québec, RQAP, IQEE) couvrent 30-50k$ sur 22 ans. Calculateur honnête : /cout-enfant-quebec.
Combien donne le gouvernement en subventions REEE par enfant ?+
Jusqu'à 10 800 $ par enfant : 7 200 $ de Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE 20 % sur les premiers 36 000 $ cotisés) + 3 600 $ d'Incitatif québécois à l'épargne-études (IQEE 10 % sur les premiers 36 000 $). Familles à revenu plus modeste reçoivent un bonus additionnel (SCEE supplémentaire). Cotisation idéale : 2 500 $/an dès la naissance pour maximiser sur 14-17 ans.
Combien verse le RQAP pendant le congé parental ?+
Le RQAP (Régime québécois d'assurance parentale) verse jusqu'à 75 % du revenu net pendant le congé. Pour un revenu de 50 000 $, ça peut atteindre 950-1 100 $/semaine (à titre indicatif). 2 régimes possibles : régime de base (plus long, 50 semaines) ou particulier (plus court, 40 semaines, taux plus haut). Demande à faire dans les 4 semaines suivant la naissance via rqap.gouv.qc.ca.
L'assurance vie de la banque sur l'hypothèque est-elle suffisante ?+
Généralement non. L'assurance bancaire a 3 défauts : 1) Bénéficiaire = la BANQUE (pas ta famille), 2) Couverture DIMINUE avec le solde hypothécaire (alors que tes besoins augmentent avec les enfants), 3) ~47 % plus chère qu'une assurance vie T20/T30 individuelle. Stratégie BKH : remplace par T20/T30 individuelle (bénéficiaire = famille, couverture fixe, économie 30-50 %).
Quand commencer le REEE pour mon enfant ?+
Le plus tôt possible — idéalement dès la naissance. La croissance composée sur 17-18 ans fait une différence majeure. Si tu cotises 2 500 $/an dès la naissance pendant 17 ans, avec les subventions (10 800 $) et un rendement annualisé 5-7 %, tu peux accumuler ~80 000-120 000 $ à 18 ans (à titre indicatif). Si tu commences à 10 ans : seulement ~30-40k$ accumulés.
Quel ordre suivre pour les décisions financières en tant que nouveau parent ?+
Mois 1 (urgent) : Assurance vie 2 parents + testament + bénéficiaires REER/CELI + RQAP + inscription RAMQ. Mois 2-6 (stratégique) : ouverture REEE + révision assurance hypothécaire + évaluation assurance invalidité. Mois 6-12 (solidification) : budget post-naissance + fonds d'urgence 3-6 mois. Liste complète : /checklist-nouveaux-parents.
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